노란우산공제 혜택과 신청방법 꼭 가입해야하는 이유

회사에다니는 직장인은 근속연수에 따라 퇴직금이 있어, 퇴직 후에도 재취업기간 자금이나 은퇴자금으로 활용할 수가 있습니다. 하지만 자영업자는 은퇴 혹은 폐업 시에 따로 퇴직금이 없기 때문에 은퇴나 폐업 시를 대비해서 직접 퇴직금형태의 목돈을 마련해 놓는 게 좋습니다. 요즘 같은 불경기에 매월 고정비용을 납부한다는 게 쉽지는 않지만 은행적금보다 좋은 점이 많기 때문에 꼭 가입해야 하는 노란 우산공제서비스에 대해서 살펴보겠습니다.

 

 

◎ 노란 우산공제가 뭔가요?

소기업, 소규모 개인사업자의 폐업, 은퇴 등의 생계위협으로부터 생활의 안정을 마련하기 위해 중소기업협동조합법 제115조 규정에 따라 운영되는 사업주의 목돈마련(퇴직금)을 위한 공제제도입니다. 소상공인을 위한 공제제 도인만큼 소득공제 등 여러 혜택이 있습니다. 노란 우산공제의 혜택에 대해서 살펴보겠습니다.

 

[노란우산공제 꼭 가입해야하는 이유]

 

◎ 노란우산공제 특징

공제금에 대한 수급권 보호

생활의 안정을위한 자금이다 보니, 압류가 금지되어 있어, 최악의 경우에도 생활안정과 사업재기를 위한 자금으로 활용이 가능합니다. 노란 우산공제금을 압류방지계좌(행복지킴이통장)를 개설해서 안전하게 수령할 수 있습니다. 본인 명의의 다른 일반계좌로도 수령할 수 있습니다.

※단, 행복지킴이통장은 공제금 수령만 가능하고, 부금납부, 기타 거래는 불가합니다

 

연간 최대 500만 원 소득공제

기존 소득공제상품과 별도로 최대 연 500만 원까지 추가 소득공제가 가능해 세금 절약에도 도움이 됩니다. 법인, 개인사업자, 연 소득 금액에 따라 최대 공제한도는 다르며, 세부 내용은 아래 표를 참고 바랍니다.

구분	사업 소득금액	최대 소득공제 한도	최대 절세 금액
개인	4천만원이하	500만원	330,000원 ~ 825,000원
	4천만원 초과 1억원이하	300만원	495,000원 ~ 1,155,000원
	1억원 초과	200만원	770,000원 ~ 924,000원
법인대표	4천만원이하	500만원	330,000원 ~ 825,000원
	4천만원 초과 5,675만원 이하	300만원	495,000원 ~ 1,155,000원

※ 법인대표자는 총 급여액 7천만 원(근로소득금액 5,675만 원) 초과 시 소득공제를 받을 수 없습니다.

 

 

위에 표만 봐서는 공제를 얼마를 받을 수 있는지 헷갈리신 건데 예를 들어, 개인이 연 사업소득이 3,800만 원이라고 할 때 노란 우산공제에 가입되어있지않다면, 세액이 462만 원 정도이나, 노란 우산공제에 가입한 경우 약 385만 원의 세액 산출이 됩니다. 소득 3,800만 원에서 연소득 4천만 원 이하의 최대 공제금액 500만 원을 뺀 3,300만 원에 대해서 세금을 내기 때문에 77만 원 정도의 세금을 절약하실 수 있습니다.

※단, 전년도 납입금액과 기타 다른 소득여부에 따라 변동됩니다.

 

일시/분할금으로 목돈 마련

납입원금 전액이 적립되고 복리이자를 적용하기 때문에 폐업 시 일시금 혹은 연금형태의 분할금으로 돌려받을 수 있습니다. 10년을 기준으로 이율 3.3% 가정해서 단리 이자와 복리이자를 계산하면 아래와 같습니다.

월 납입액	단리	복리	차액
5만	6,998,250	7,098,164	99,914
25만	34,991,250	35,490,822	499,572
50만	69,982,500	70,981,645	999,145
100만	139,965,000	141,963,289	1,998,289

복리이자가 좋다는 건 다 알고 계실 텐데요~소득공제 + 복리이자혜택까지 있으니, 가입하지 않을 이유가 없겠지요?

 

긴급 자금 활용

임의해약환급금의 90% 이내에서 대출기간 1년(연장가능), 대출 이자 3.8%(분기별 변동 금리)의 조건으로 대출 가능합니다. 개인사업자는 시중은행에서 대출받기가 쉽지 않은데, 긴급하게 자금이 필요할 땐 노란 우산공제에서 공제계약대출을 확인해 보세요. 일반대출 외에도 의료, 재해상의 이유로 대출을 신청할 때에는 무이자로 대출이 가능합니다. 의료상 이유의 대출은 1,000만 원 이내, 재해상 이유는 2,000만 원과 재해확인서상의 피해 금액 중 적은 금액이내로 무이자 대출이 가능하다는 점 참고하세요

 

무료 상해보험 가입

상해로 인한 사망 및 후유장애 발생 시 2년간 최고 월부금액의 150배까지 보험금이 지급되며, 보험료는 무료입니다. 삼성화재에 2년간 단체상해보험에 무료로 가입해 드리며, 상해후유장애 및 사망에 대해 약관에 따라 보험금을 지급해 줍니다.

 

 

◎ 가입 방법 및 납부방법

가입 방법

가입제한 업종(주점업, 무도장, 도박장, 안마업 등)이 아니라면 대부분의 소상공인은 가입이 가능합니다. 노란 우산공제 콜센터 1666-9988을통해 상담을 받으신 후 가까운 은행지점을 방문하시는 것을 추천드리며, 노란 우산 앱을 통해 공인인증서 로그인 후 가입도 가능합니다.

 

납부방법

가입자 명의의 계좌에서 자동이체로만 납부가 가능하고, 최대 6개월 금액 선납도 가능합니다. 또한, 납부금액 증액은 납부 3회 이상시점부터 신청할 수 있습니다.(납부일 2 영업일 이전까지 신청 필수), 납부일도 월중 가입자 상황에 맞춰서 지정가능하다는 점 참고 바랍니다.

월 납입금액	월 5만원부터 100만원까지 1만원단위로 납부 금액 신청 가능
납부 방법	월납 또는 분기납 가능
자동이체 가능 은행	기업,하나,우리,농협,국민,신한,씨티,SC제일,제주,광주,대구,부산,경남,산업,전북,우정사업본부,신협,새마을금고,수협

 

◎ 자영업자의 필수 선택

노란우산공제 더 자세하게 알아보고싶으시다면? --->>> 노란우산공제 추가 혜택 살펴보기 

 

자영업자는 직장인처럼 출근하고 일하면 꼬박꼬박 월급 나오고, 퇴직금이 생기는 게 아니기 때문에 스스로 만일의 사태에 대비해 준비를 해야 합니다. 사업이 힘들 때는 돈 1만 원이 아쉽지만, 지금보다 더 어려울 때를 대비하는 상품으로 노란 우산공제 만한 상품이 없습니다. 소득공제와 복리이자만으로도 매월 적금처럼 납부하신다면, 폐업이라는 안 좋은 상황만이 아니라, 은퇴 이후의 삶에 많은 도움이 될 것이라 생각됩니다. 지금 힘들지언정 최소한의 금액이라도 준비해 보시면 어떠실까요.